Assurance vie Cler AGIPI
L'assurance vie Cler AGIPI est un produit financier très répandu en France, offrant de nombreux avantages en matière de transmission de patrimoine. Il s'agit d'un placement à la fois sûr et avantageux sur le plan fiscal.
La transmission de votre patrimoine doit être anticipée le plus tôt possible pour être pleinement efficace. Toutefois, même une donation tardive, après l’âge de 70 ans, peut être pertinente. Les abattements fiscaux restent disponibles, et leur montant dépend de votre lien de parenté avec le bénéficiaire. Cependant, il est recommandé d’agir rapidement si vous envisagez de conserver l’usufruit des biens donnés.
Dans cet article, nous avons exploré les implications, les avantages et les risques associés à la donation de son vivant après 70 ans. Nous avons aussi identifié les meilleures pratiques pour une transmission de patrimoine, même tardive, efficace et sécurisée.
Qu’est-ce qu’une donation ?
La donation est un acte juridique par lequel le donateur (celui qui donne) transfère un bien, un droit ou des actions qui lui appartiennent à un donataire (celui qui reçoit). Le donateur se dessaisit du bien donné de son vivant, de manière irrévocable.
- La donation en avancement d’hoirie (ou en avancement d’héritage)
- La donation par préciput et hors part
Pour être valable, la donation d’un bien immobilier doit faire l’objet d’un acte authentique signé devant un notaire. Vous devez respecter les droits des autres héritiers réservataires, à savoir vos descendants et votre conjoint.
Donation et assurance-vie
L’assurance-vie est un placement financier à la fiscalité avantageuse, particulièrement au moment de la succession. Idéalement, il est recommandé de souscrire à l’assurance-vie avant l’âge de 70 ans, car les primes versées avant cet âge sont transmises « hors succession ». Même si l’assurance-vie est souscrite après 70 ans, elle conserve des avantages fiscaux significatifs.
Les bénéficiaires profitent d’un abattement de 30 500 € sur l’ensemble des capitaux transmis. Les intérêts et plus-values générés sont exonérés de droits de succession.
Avis des utilisateurs
Les utilisateurs ont exprimé leur satisfaction quant aux avantages fiscaux et à la simplicité de la transmission de patrimoine offerts par l'assurance vie Cler AGIPI. Ils ont également souligné la sécurité et la flexibilité de ce produit financier.
