SwissLife Strategic Premium Avis
Le Plan d’épargne retraite (PER) vous permet de générer des revenus complémentaires après votre départ en retraite. Créé en 2019, le PER a séduit près de 10 millions de Français, dont 1,12 millions qui ont franchi le pas en 2023. En effet, le PER a été grandement plébiscité par les médias, les banques et les compagnies d'assurance, mais que vaut-il vraiment ? Est-il adapté à tous ? Découvrez les avantages et les inconvénients du PER dans cet article, et les cas dans lesquels il n’est pas conseillé.
Avantages et inconvénients du Plan d'Épargne Retraite
- Avantages
- Flexibilité: pas de versements obligatoires, choix de sortie en rente viagère, en capital ou un mix des deux
- Large gamme de PER individuels et de supports d’investissements, y compris en ETF
- Gestion sur-mesure : libre ou pilotée
- Avantages fiscaux lors des versements, pendant la vie du contrat et à la succession
- Déblocage anticipé de l’épargne pour acheter sa résidence principale ou en cas d’accident de la vie
- Inconvénients
- Fonds bloqués jusqu’à la retraite (sauf exceptions)
- Frais de gestion élevés sur certains PER
- Plafond des déductions fiscales
- Imposition à la sortie qui réserve de mauvaises surprises dans certains cas
Pour tout savoir sur le Plan d'Épargne Retraite et son fonctionnement, lisez cet article.
Qu’est-ce que le PER ?
Introduit par la loi PACTE du 22 mai 2019, le Plan d’épargne retraite est une enveloppe qui vous permet de placer des sommes et de vous constituer un capital ou une rente après votre départ en retraite, pour compléter vos revenus. Vous placez ces sommes sur des supports d’investissement et vous vous constituez donc un portefeuille de valeurs mobilières qui a vocation à fructifier à long terme.
Vous avez également la possibilité de déléguer entièrement la gestion à des professionnels (en “gestion pilotée”). Ces actifs sont en principe indisponibles avant la date de votre départ en retraite. Néanmoins, vous pouvez débloquer votre épargne dans des situations exceptionnelles.
Les 3 compartiments du PER
Le PER est divisé en 3 compartiments :
- PER-IN : c’est votre plan individuel et vous l’alimentez uniquement par des versements volontaires
- PERE-CO : c’est le compartiment dédié à l’épargne collective, que vous alimentez notamment avec votre épargne salariale
- PER-CAT : il s’agit d’un plan spécifique que votre employeur met en place et alimenté par des versements obligatoires
Tandis que le PER collectif et le PER obligatoire sont mis en place à l’initiative de votre employeur, vous pouvez librement ouvrir un PER individuel.
Avis des utilisateurs
Le nouveau PER simplifie la gestion de votre épargne retraite en centralisant tous les supports. En effet, le nouveau PER remplace les anciens plans destinés à préparer la retraite comme le PERP, le PERCO, le contrat Madelin ou encore le contrat “Article 83”. Désormais, vous avez une seule et unique enveloppe, divisée en 3 compartiments, pour gérer vos capitaux qui ont vocation à fructifier jusqu’à votre date de départ en retraite.
A savoir : depuis le 1er octobre 2020, vous ne pouvez plus ouvrir d’anciens plans d’épargne retraite mais vous pouvez parfaitement transférer ces contrats vers le PER nouvelle génération, sans fiscalité. Parfois, des frais de transfert de contrat peuvent s’appliquer mais ils sont plafonnés à 1% des sommes s’il ont moins de 5 ans. Si votre ancien contrat a plus de 5 ans, le transfert est totalement gratuit.
Le succès du PER s’explique par plusieurs facteurs :
- Un placement flexible
- Vous choisissez quand et combien vous voulez verser votre PER.
- Vous avez le choix entre : percevoir une rente viagère, un capital, ou les deux à la sortie.
- Une gestion sur-mesure
- Vous pouvez choisir le type de gestion qui vous correspond le plus : libre ou pilotée.
- Certains PER proposent même des ETF pour diversifier vos placements.
- Des avantages fiscaux
- Les versements volontaires sont déductibles de vos impôts.
- Il existe des avantages fiscaux lors des versements et à la succession.
Avis moyen: 3.82/5.
