Avis assurance vie LCL
La transmission de votre patrimoine doit être anticipée le plus tôt possible pour être pleinement efficace. Toutefois, même une donation tardive, après l’âge de 70 ans, peut être pertinente. Les abattements fiscaux restent disponibles, et leur montant dépend de votre lien de parenté avec le bénéficiaire. Cependant, il est recommandé d’agir rapidement si vous envisagez de conserver l’usufruit des biens donnés. Dans cet article, nous avons exploré les implications, les avantages et les risques associés à la donation de son vivant après 70 ans. Nous avons aussi identifié les meilleures pratiques pour une transmission de patrimoine, même tardive, efficace et sécurisée.
Qu’est-ce qu’une donation ?
La donation est un acte juridique par lequel le donateur (celui qui donne) transfère un bien, un droit ou des actions qui lui appartiennent à un donataire (celui qui reçoit). Le donateur se dessaisit du bien donné de son vivant, de manière irrévocable. Ce transfert intervient à titre gratuit, sans contrepartie financière, et peut prendre 2 formes:
- La donation en avancement d’hoirie: avance sur la part successorale.
- La donation par préciput et hors part: avantage accordé en dehors de la succession future.
Pour être valable, la donation d’un bien immobilier doit faire l’objet d’un acte authentique signé devant un notaire. Il est essentiel de respecter les droits des autres héritiers réservataires lors d'une donation.
Donation et assurance-vie
L’assurance-vie est un placement financier à la fiscalité avantageuse, particulièrement au moment de la succession. Idéalement, il est recommandé de souscrire à l’assurance-vie avant l’âge de 70 ans pour profiter des avantages fiscaux. Même souscrite après 70 ans, l’assurance-vie conserve des avantages significatifs en termes de droits de succession.
Avis des utilisateurs
